申請條件

個人貸款：一般要求借款人年齡在 18 周歲（含）以上，具有完全民事行為能力；有穩(wěn)定的收入來源，具備按時償還貸款本息的能力；擁有良好的個人信用記錄，無重大不良信用記錄；部分銀行還可能要求借款人在該行開立個人結算賬戶等。

企業(yè)貸款：企業(yè)需經工商行政管理部門核準登記，且年檢合格；有固定經營場所，經營穩(wěn)定，產品有市場、有效益；企業(yè)主或企業(yè)實際控制人能提供個人連帶責任保證；借款用途和還款來源合規(guī)、明確等。

個人無抵押短期周轉貸款

身份證明：借款人本人有效身份證，已婚人士可能還需提供配偶身份證、戶口本等。

居住證明：如房屋租賃合同、水電費繳納收據、房產證等，用于證明借款人有穩(wěn)定的居住場所。

收入證明：上班族可提供近半年的工資銀行流水、勞動合同、個稅繳納證明等；個體工商戶或私營業(yè)主可提供營業(yè)執(zhí)照、經營流水、納稅證明等，以證明有穩(wěn)定的收入來源和還款能力。

信用報告：借款人需提供個人征信報告，部分貸款機構可通過內部系統(tǒng)查詢，但也有要求借款人自行提供的情況。

其他材料：可能需要提供工作單位開具的工作證明；部分貸款機構還可能要求提供資產證明，如房產、車輛行駛證等，作為輔助資料提高貸款額度。

身份 / 材料合規(guī)性問題

個人：年齡不符合（如未滿 18 周歲或超過 65 周歲，部分機構對退休人員直接拒貸）、身份信息過期（身份證有效期已過）、居住證明無效（如租賃合同未備案、水電費單據非本人名下）。

企業(yè)：營業(yè)執(zhí)照未年檢、“三證合一” 未更新、法定代表人變更未備案、經營地址與注冊地址不一致且無法提供證明（如實際經營場所租賃合同）。

額度與預期不符

申請時看到 “ 30 萬”，實際審批僅 “2 萬”：核心原因是借款人資質未達高額度標準（如收入較低、征信一般），機構根據綜合評分給出 “折中額度”，但可能無法滿足實際資金需求。

額度 “有卻用不了”：部分產品顯示 “授信額度 10 萬”，但支用時提示 “暫無可用額度”，可能因借款人近期征信變化（如新增逾期）、機構額度緊張（如月末 / 年末收緊放貸）。