工程機(jī)械抵押貸款的流程相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，核心是 “抵押品評(píng)估” 和 “資質(zhì)審核”，具體如下：

提交申請(qǐng)：借款人向金融機(jī)構(gòu)提交《貸款申請(qǐng)書》，并提供個(gè)人 / 企業(yè)資質(zhì)文件（身份證、營業(yè)執(zhí)照等）、設(shè)備產(chǎn)權(quán)文件（發(fā)票、登記證等）。

設(shè)備評(píng)估：機(jī)構(gòu)委托第三方評(píng)估公司對(duì)工程機(jī)械進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括：

設(shè)備價(jià)值（根據(jù)品牌、使用年限、工況、市場(chǎng)二手價(jià)測(cè)算）；

產(chǎn)權(quán)核查（確認(rèn)無抵押、查封）；

處置可行性（評(píng)估二手市場(chǎng)流通性）。

最終出具《設(shè)備評(píng)估報(bào)告》，作為貸款額度的核心依據(jù)。

資質(zhì)審核：機(jī)構(gòu)審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報(bào)告）、企業(yè)經(jīng)營狀況（納稅、營收），確認(rèn)無風(fēng)險(xiǎn)后進(jìn)入下一步。

簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔(dān)保范圍等。

辦理抵押登記：到當(dāng)?shù)毓こ虣C(jī)械登記部門（如部分地區(qū)的 “工程機(jī)械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設(shè)備產(chǎn)權(quán)抵押給貸款機(jī)構(gòu)，避免借款人私自轉(zhuǎn)讓。

放款：抵押登記完成后，機(jī)構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個(gè)流程通常耗時(shí) 1-4 周（因機(jī)構(gòu)類型而異）。

申請(qǐng)流程

準(zhǔn)備材料：個(gè)人身份證明（身份證、戶口本等）、收入證明（銀行流水、勞動(dòng)合同、營業(yè)執(zhí)照等）、住址證明（租房合同、水電繳費(fèi)單等）。

選擇渠道并申請(qǐng)：線上平臺(tái)可通過 APP、小程序填寫信息并上傳材料；銀行或小貸公司可線下提交申請(qǐng)，或先在線預(yù)約后上門辦理。

機(jī)構(gòu)審批：機(jī)構(gòu)通過征信報(bào)告、大數(shù)據(jù)（如互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的用戶行為數(shù)據(jù)）評(píng)估借款人信用和還款能力，部分銀行或小貸公司會(huì)電話核實(shí)信息。

簽訂合同與放款：審批通過后，簽訂貸款合同（明確利率、期限、還款方式等），資金通常在 1-3 個(gè)工作日內(nèi)到賬（互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可能幾分鐘到賬）。

按擔(dān)保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔(dān)保，僅憑借款人信用、收入等資質(zhì)審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔(dān)保類小額貸款：需提供擔(dān)保人或一定資產(chǎn)（如存貨、設(shè)備等）作為擔(dān)保，常見于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，如農(nóng)戶聯(lián)保貸款（3-5 名農(nóng)戶組成聯(lián)保小組相互擔(dān)保）。

不同機(jī)構(gòu)要求略有差異，但核心條件相似：

身份要求：年滿 18-65 周歲（部分機(jī)構(gòu)限制 18-55 周歲），具備完全民事行為能力的中國大陸居民（部分機(jī)構(gòu)支持港澳臺(tái)居民），需提供身份證等有效證件并完成實(shí)名認(rèn)證。

信用要求：無嚴(yán)重不良信用記錄（如無 “連三累六” 逾期、失信被執(zhí)行記錄），部分平臺(tái)會(huì)參考芝麻信用、京東信譽(yù)分等第三方信用數(shù)據(jù)。

收入 / 經(jīng)營要求：有穩(wěn)定收入來源（工薪族需提供銀行流水、勞動(dòng)合同；個(gè)體戶需提供營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營流水），確保具備還款能力。

其他要求：綁定實(shí)名且使用 6 個(gè)月以上的手機(jī)號(hào)，部分機(jī)構(gòu)要求有固定住址或在本地工作 / 居住滿一定期限。