借款人資質(zhì)因素

信用記錄：征信報告中的逾期次數(shù)、負(fù)債率是核心指標(biāo)。信用良好的借款人通常能獲得基準(zhǔn)下浮 5%-15% 的利率優(yōu)惠。

收入穩(wěn)定性：有社保、公積金繳納記錄或穩(wěn)定經(jīng)營流水的人群，銀行認(rèn)為其還款能力更強(qiáng)，利率可能比自由職業(yè)者低 0.5%-1%。

抵押用途：用于經(jīng)營性貸款，如進(jìn)貨、設(shè)備采購的利率普遍高于消費類貸款，如裝修、旅游，因為前者風(fēng)險更高。

車輛本身條件因素

車輛品牌與型號：主流合資品牌的保值率高于小眾品牌，銀行更愿意接受這類車輛抵押，利率可降低 0.3%-0.8%。

車齡與行駛里程：車齡超過 5 年或里程超 10 萬公里的車輛，貶值速度加快，部分機(jī)構(gòu)會直接拒貸或上浮利率 1%-2%。

車輛登記狀態(tài)：抵押車輛需無違章未處理、無重大事故記錄。若存在法律糾紛，銀行會直接拒絕或大幅提高利率。

多樣化信用類型

適當(dāng)增加信用產(chǎn)品種類：擁有多種類型的信用記錄，如信用卡、房貸、車貸等，可以展示借款人具備管理不同類型債務(wù)的能力，從而提升綜合評分。但不要為了增加信用類型而盲目借貸，確保每筆貸款都能按時還款。

車輛相關(guān)材料

車輛權(quán)屬證明：機(jī)動車登記證書原件，這是車輛所有權(quán)的關(guān)鍵證明文件；還需提供機(jī)動車行駛證，且車輛必須在年檢有效期內(nèi)。

車輛購買憑證：購車發(fā)票或過戶憑證，部分金融機(jī)構(gòu)需通過這些憑證確認(rèn)車輛來源合法。

車輛保險單：一般需交強(qiáng)險和商業(yè)險均在保期內(nèi)，新辦貸款通常要求補(bǔ)上盜搶險，且貸款機(jī)構(gòu)通常會要求銀行成為受益人。

車輛評估報告：由專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)出具的工程車輛價值評估報告，評估設(shè)備的當(dāng)前市場價值和抵押價值，部分貸款機(jī)構(gòu)可能要求提供。