個(gè)人 / 企業(yè)征信報(bào)告中存在逾期記錄（如信用卡逾期、過(guò)往貸款未按時(shí)還款），尤其是 “連三累六”（連續(xù) 3 個(gè)月逾期或累計(jì) 6 次逾期）的嚴(yán)重不良記錄，幾乎會(huì)被所有正規(guī)機(jī)構(gòu)拒絕。

征信報(bào)告 “花了”：短期內(nèi)頻繁申請(qǐng)信用卡、網(wǎng)貸（如多次點(diǎn)擊 “額度測(cè)算”“預(yù)審批”），導(dǎo)致征信查詢次數(shù)過(guò)多（一般銀行要求 1 個(gè)月內(nèi)硬查詢不超過(guò) 3 次，3 個(gè)月內(nèi)不超過(guò) 6 次），機(jī)構(gòu)會(huì)判定借款人 “資金饑渴”，風(fēng)險(xiǎn)較高。

企業(yè)征信存在問(wèn)題：如企業(yè)有欠稅記錄、涉訴信息（被列為被告且未結(jié)案）、關(guān)聯(lián)企業(yè)不良信用牽連等。

收入 / 經(jīng)營(yíng)能力不滿足要求

個(gè)人貸款：收入不穩(wěn)定（如自由職業(yè)者未提供連續(xù) 6 個(gè)月流水）、收入低于機(jī)構(gòu)門(mén)檻（如部分銀行要求月收入≥5000 元）、工資為現(xiàn)金發(fā)放無(wú)法提供流水，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)無(wú)法驗(yàn)證還款能力。

企業(yè)貸款：經(jīng)營(yíng)時(shí)間不足（如銀行要求企業(yè)注冊(cè)滿 1 年，實(shí)際僅經(jīng)營(yíng) 6 個(gè)月）、近 6 個(gè)月流水波動(dòng)大（如每月?tīng)I(yíng)收忽高忽低）、連續(xù)虧損（財(cái)務(wù)報(bào)表顯示凈利潤(rùn)為負(fù)），被判定為 “經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高”。

還款方式誤解導(dǎo)致逾期

混淆 “隨借隨還” 與 “按月還款”：部分產(chǎn)品宣傳 “隨借隨還”，但實(shí)際約定 “單筆借款需在 30 天內(nèi)還清”，若借款人誤以為 “可長(zhǎng)期使用”，未按時(shí)還款，會(huì)產(chǎn)生逾期記錄，影響征信。

自動(dòng)扣款失?。航壎ǖ倪€款銀行卡余額不足、銀行卡掛失 / 凍結(jié)，未及時(shí)更換還款賬戶，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)扣款失敗，產(chǎn)生逾期罰息（通常為逾期金額的 0.05%/ 天）和不良征信記錄。

申請(qǐng)前自查資質(zhì)：通過(guò) “中國(guó)人民銀行征信中心” 查詢個(gè)人 / 企業(yè)征信，確保無(wú)嚴(yán)重不良記錄；整理好收入 / 經(jīng)營(yíng)流水，確認(rèn)符合機(jī)構(gòu)基本要求。

明確費(fèi)用與還款規(guī)則：向機(jī)構(gòu)確認(rèn) “實(shí)際年利率”（而非日 / 月利率）、是否有手續(xù)費(fèi) / 違約金、還款方式（隨借隨還 / 按月還），避免因誤解產(chǎn)生成本。

選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)：優(yōu)先選擇銀行、持牌消費(fèi)金融公司、頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，避免下載山寨貸款 APP。

理性借款：根據(jù)實(shí)際周轉(zhuǎn)需求申請(qǐng)額度，避免 “過(guò)度借款” 導(dǎo)致還款壓力；提前預(yù)留還款資金，確保按時(shí)還款，維護(hù)良好信用。