不良信用記錄：存在 “連三累六”（連續(xù) 3 個月逾期或累計(jì) 6 次逾期）、呆賬（欠款長期未還且催收無果）、擔(dān)保代償（為他人擔(dān)保后對方逾期，由自己代償）等記錄，會被判定為信用風(fēng)險(xiǎn)較高，大概率被拒；被列入失信被執(zhí)行人名單或有法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄，幾乎會被所有正規(guī)機(jī)構(gòu)拒絕。

材料是審核的重要依據(jù)，細(xì)節(jié)失誤可能導(dǎo)致直接拒貸：

材料不全或有誤：未提供核心材料（如身份證、收入證明、居住證明），或材料信息錯誤（如身份證號、手機(jī)號寫錯）、與過往申請信息不一致，會增加審核難度，甚至被判定為信息不實(shí)；材料格式不符合要求，如身份證照片拍反、未露出四角，銀行卡非一類卡（二類卡限額會被拒），也會導(dǎo)致審核失敗。

材料造假：通過 P 圖修改賬單日期、提交未蓋章的工作證明或偽造勞動合同，一旦被大數(shù)據(jù)比對發(fā)現(xiàn)或人工核查識破，會被列入機(jī)構(gòu)黑名單，短期內(nèi)無法再次申請。

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借款人要求

身份與資質(zhì)：年齡在 18-65 周歲之間，具有完全民事行為能力，無犯罪記錄；部分機(jī)構(gòu)要求有固定住所，貨車司機(jī)需具備合法運(yùn)營資質(zhì)。

信用與收入：征信良好，近兩年逾期不超過 6 次，負(fù)債率需符合機(jī)構(gòu)要求；需提供 6 個月以上運(yùn)輸流水、貨源合同或納稅證明等，以證明穩(wěn)定還款能力。